Simulador de Investimento 2026 — CDB, Tesouro Selic, Poupança, LCI

Como comparar investimentos de renda fixa?

Os três fatores que determinam o rendimento líquido de um investimento de renda fixa são: a taxa bruta (quanto rende antes de impostos), o Imposto de Renda (que varia conforme o prazo) e a isenção fiscal de alguns produtos.

Tabela de IR sobre investimentos

Até 180 dias: 22,5% sobre o rendimento. 181 a 360 dias: 20%. 361 a 720 dias: 17,5%. Acima de 720 dias: 15%. Poupança e LCI/LCA são isentos de IR para pessoa física.

CDB vs Tesouro Selic vs Poupança

CDB 100% CDI: rende o equivalente à taxa Selic, com desconto de IR. Tem liquidez diária na maioria dos bancos. É a opção mais prática para reserva de emergência.

Tesouro Selic: título público federal, o investimento mais seguro do Brasil. Rende próximo do CDI, com IR e taxa de custódia de 0,2% ao ano (isenta para saldos até R$ 10.000). Liquidez em D+1.

Poupança: isenta de IR, mas rende menos (~70% da Selic quando Selic acima de 8,5%). Para valores maiores e prazos maiores, CDB e Tesouro rendem mais mesmo com o IR.

LCI/LCA: isenta de IR, rende geralmente 85-95% do CDI. Pode ser mais vantajosa que CDB em prazos curtos (onde o IR do CDB é alto). Porém, muitas têm carência de 90 dias.

Perguntas frequentes

CDB ou poupança: qual rende mais?▼

CDB 100% CDI rende mais que a poupança na maioria dos cenários, mesmo descontando o IR. A poupança só é competitiva para valores muito pequenos ou prazos muito curtos (menos de 6 meses). Para reserva de emergência, CDB de liquidez diária é a melhor opção.

Quanto rende R$ 10.000 no CDB por mês?▼

Com CDI a 13,25% ao ano, R$ 10.000 no CDB rendem aproximadamente R$ 104 brutos por mês (1,04%). Descontando IR (que varia de 15% a 22,5% conforme o prazo), o rendimento líquido fica entre R$ 81 e R$ 88 por mês.

LCI/LCA vale mais que CDB?▼

Para prazos curtos (até 1 ano), uma LCI/LCA de 90% do CDI pode render mais que um CDB de 100% do CDI por causa da isenção de IR. Para prazos longos (acima de 2 anos), o CDB tende a empatar porque o IR cai para 15%. Compare sempre o rendimento líquido.